Залог — способ получить большую сумму на долгий срок по ставке ниже, чем у кредита наличными. Но у этой конструкции есть цена: недвижимость становится обеспечением, и банк вправе обратить на неё взыскание при серьёзной просрочке.
Чем залог лучше кредита наличными
Банк рискует меньше, поэтому смягчает условия. В нашем каталоге:
- Альфа-Банк — от 500 000 до 30 000 000 ₽ на срок до 15 лет, вероятность одобрения выше, чем у кредита наличными;
- Совкомбанк — от 200 000 до 30 000 000 ₽ на срок от 3 до 15 лет под ставку от 19,9% годовых;
- Т-Банк — от 200 000 до 30 000 000 ₽ на срок от 1 года до 15 лет, причём собственником залога быть не обязательно.
Для сравнения: необеспеченные кредиты наличными в каталоге выдаются на суммы до 30 000 000 ₽, но с более строгими требованиями к доходу и кредитной истории, а ипотека подходит только на жильё.
Какую недвижимость можно заложить
В залог чаще всего принимают ликвидные жилые объекты: квартиру, дом с земельным участком, комнату или долю, а также таунхаус. Отдельные банки и компании работают с залогом земельного участка без построек, гаража или коммерческого помещения — условия там жёстче, а оценка ниже. Кредит под залог авто устроен иначе: обычно автомобиль остаётся у владельца, а в залог передаётся ПТС; максимальная сумма при автозалоге ниже — в каталоге она до 7 000 000 ₽, а сроки не превышают 7 лет.
Ключевой фактор для банка — ликвидность: сколько времени займёт продажа объекта и покроет ли цена долг. Поэтому под залог квартиры в крупном городе условия лучше, чем под залог дома в отдалённой местности, а сумма кредита обычно не превышает 60–70% рыночной стоимости объекта.
Что обычно требуют
Паспорт РФ и второй документ, возраст — чаще всего от 18–20 до 75–85 лет, недвижимость, подходящую под залог: квартиру, дом, долю или коммерческое помещение. Документы по объекту банк, как правило, запрашивает самостоятельно. Кредитную историю и долговую нагрузку оценивают, но лояльнее, чем по беззалоговым кредитам: Центр Залоговой Недвижимости, например, работает даже с отказами банков.
Главный риск
Заложенное жильё нельзя свободно продать или подарить без согласия банка. А если кредит системно не обслуживается, банк может взыскать долг через продажу недвижимости — даже если это единственное жильё, не защищённое ипотекой по закону. Поэтому залоговый кредит берут под понятную цель и с запасом по платежам.
Как оценить, подходит ли вам
- Посчитайте платёж и сравните его с доходом: резерв должен быть не меньше трети.
- Уточните полную стоимость кредита, а не только ставку — что это такое, мы разбирали в статье про ПСК.
- Сравните с беззалоговыми предложениями в разделе «Кредиты»: если нужная сумма умещается в кредит наличными по комфортной ставке, рисковать жильём незачем.
Материал информационный, не является офертой. Решение о выдаче принимает банк. 18+.