Реклама называет ставку, а переплату показывает ПСК — полная стоимость кредита. Разбираемся, что это за показатель и почему в документах он выглядит как диапазон.
Что входит в ПСК
ПСК — это все платежи заёмщика, выраженные в процентах годовых: тело кредита, проценты по ставке договора и обязательные комиссии. Банк обязан указывать ПСК на первой странице договора в заметной рамке, поэтому именно по ней удобно сравнивать предложения между собой, а не по рекламной ставке.
Почему ПСК — это диапазон
Итоговая переплата зависит от конкретного клиента: его кредитной истории, дохода, суммы и срока. Поэтому в договоре ПСК указывают «вилкой» — от минимально возможной до максимальной для этого продукта. Примеры из нашего каталога:
- Потребительский кредит Совкомбанка — ПСК от 13,883% до 29,405% при ставке от 14,9%;
- Кредитная карта ВТБ — ПСК 47,9–49,9% при ставке от 49,9% вне льготного периода;
- Карта рассрочки «Халва» — ПСК от 0 до 19,527%: ноль возможен, если пользоваться рассрочкой у партнёров и не выходить в обычный кредитный лимит.
Чем ниже ваш риск в глазах банка, тем ближе ваша ПСК к нижней границе диапазона.
ПСК и льготный период
По кредитным картам ПСК считают исходя из полного срока пользования без учёта льготы — поэтому цифра выглядит высокой даже для «беспроцентных» карт. Льготный период — это возможность не платить проценты, если погасить долг вовремя; ПСК показывает худший сценарий. Как устроен льготный период, мы разобрали в отдельной статье.
Что запомнить
- Ставка — только проценты; ПСК — вся переплата.
- Сравнивайте продукты по ПСК, а не по рекламной ставке.
- В микрозаймах законом установлен максимум стоимости — 0,8% в день (292% годовых), и это верхняя граница полной стоимости займа.
Материал носит информационный характер и не является офертой. Точные условия уточняйте в договоре организации. 18+.