Просрочка — самая дорогая часть микрозайма. Пока вы возвращаете деньги в срок, стоимость известна заранее, но с первого дня задержки включается базовая ставка, и долг растёт ежедневно.
Как начисляется долг после просрочки
У большинства МФО из нашего каталога займов базовая ставка после льготного периода составляет 0,8% в день. Это максимум, разрешённый законом для микрозаймов сроком до года: 292% годовых. Например, при займе 10 000 ₽ просрочка в две недели добавит к долгу до 1 120 ₽ — при условии, что в льготный период вы не платили ничего.
Если вы брали заём под 0% (такие предложения есть у МигКредита, Займера и других компаний), при просрочке вы теряете и льготу: ставка пересчитывается по базовой с первого дня.
Что можно сделать
- Продление. Почти все МФО предлагают продлить срок за отдельную плату: например, ЛайкМани и Умные Наличные продлевают займ на 5–15 дней. Продление не убирает долг, но останавливает рост просрочки и не портит кредитную историю.
- Досрочное погашение части долга. Проценты начисляются на остаток, поэтому любое внесение суммы уменьшает дальнейший рост долга.
- Диалог с МФО. До передачи дела коллекторам компании обычно идут навстречу: реструктурируют долг или дают отсрочку.
Кредитная история
МФО передают данные в бюро кредитных историй. Просрочка фиксируется и потом мешает брать банковские кредиты и карты. Обратный эффект тоже работает: своевременное погашение небольших займов помогает улучшить кредитную историю — об этом мы писали в отдельной статье.
Как не попасть в просрочку
- Берите только сумму, которую точно вернёте в льготный срок: беспроцентные предложения работают лишь при полном возврате вовремя.
- Считайте полную стоимость до оформления — как её читать, мы объяснили в статье про ПСК.
- Полная стоимость займа не может превышать законный максимум — 0,8% в день (292% годовых). Если видите в договоре большее — это повод обратиться в жалобу.
Решение о выдаче и условия всегда уточняйте на сайте конкретной МФО: материал носит информационный характер и не является офертой. 18+.